“金融机构服务商的业务重心已逐步转变为对存量客户的深度经营。”这是业内对于金融服务商的一项发展共识。对于百融云创来说,实现起来并不难。
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近日,港股SaaS云服务龙头百融云创发布了今年第三季度业绩报告。数据显示,百融云创SaaS用户黏性进一步增强,该公司第一大主业“智能分析与运营”的核心客户留存率提升至95%,同比增加5个百分点。
这样高的留存率已经超越了国际SaaS巨头Salesforce,显示百融云创对金融机构数智化转型的赋能程度正在加深。同时,这一高留存率也引发一项思考:SaaS云服务到底能带来哪些真实价值?
SaaS服务驱动金融业务增值
百融云创诞生于2014年,于2021年3月在香港主板成功上市。其成立初衷缘起于这家公司的技术领导者们判断:SaaS、AI、云计算等这些冰冷的技术是具有灵魂的,它们可以“赋能”金融行业的数智化转型。
“数智化将成为金融行业未来十年的主旋律,甚至所有行业都将在未来十年被数智化一遍。”百融云创CEO张韶峰如此谈到。
事实的确如此,我们正在经历一个全行业数智化转型的大时代,对于走在信息化前沿的金融行业来说,更是如此。仅从银行IT解决方案建设来看,IDC发布的报告显示,未来五年银行IT解决方案市场将保持增长,预计到2026年将突破1300亿元,复合增速高达17.4%。
数智化转型是数字经济浪潮发展中的必然选择,通过数智化建设可以驱动金融机构业务增值。麦肯锡咨询报告指出,2021年全球银行业55%的收入来自数智化驱动的新型经营服务模式。
究其本质,数智化转型是基于用户价值去构建一套全新的战术体系,这其中,SaaS便是企业数智化转型的一个重要的幕后“推手”,数智化的能力也决定了企业的市场竞争力水平。
基于这样的时代背景,成立八年来,百融云创依托自建SaaS云原生技术平台迅速站稳金融行业垂直型SaaS赛道。据悉,云服务架构具备即时性、高弹性、扩展性,可以嵌入金融机构的业务流程,适应多种场景下的服务需求。例如,百融云创在运营管理存量客户时,运用专业的智能分析能力对用户群进行精准分层,并以专属AI智能机器人及其他不同方式协同触达相应用户层。同时,在整个运营流程中,机器学习技术在各环节可以实时捕捉用户状态,从而持续积累底层处理能力。
从研发SaaS云原生平台,到产生生产价值、驱动金融业务增值,百融云创在金融SaaS领域的技术积累现已达到行业领先水准。相应的,机构对于百融云创的认可度持续提升,根据今年三季报,截至2022年9月30日,百融云创累计为中国超过6000家金融机构提供服务,客户群现已涵盖绝大部分国有银行、区域银行与主要保险公司等。
数智化赋能程度加深与金融机构共建生态
在赋能机构数智化转型的过程中,百融云创不断改善产品生态系统、不断创新技术链路,通过先投入、再共生,为不同的客户提供差异化的SaaS产品,进而实现与金融机构共建生态。
这样的生态服务模式与银行等机构业务需求相匹配。以财富管理为例,不少银行亟须对于客户进行分层筛选,一方面为高净值私人银行客户做好财富管理;另一方面,也需要满足大众客户的理财需求。为此,百融云创通过“4+1”体系去构建全新的数智化客户经营模式,即通过客户洞察、智能匹配、常态运营、迭代评估以及数字化系统工具等解决方案的搭建,帮助银行更好实现数智化财富管理。
兴业证券研报分析道,百融云创的核心竞争优势在于,公司的数据技术、行业经验等先发优势存在马太效应,客户黏性高,金融客户切换供应商意愿较低。同时,公司深厚的客群基础方便其在业务模型上反复调试、优化迭代,保障行业洞察持续深入,进而形成良性循环。
财报显示,截至2022年9月30日,百融云创第一大业务“智能分析与运营”的核心客户黏性进一步增强,其中:核心客户数达180家,同比增长13%;核心客户平均收入达325万元,同比增长26%;核心客户留存率进一步提升至95%,同比增长5个百分点。在核心客户黏性持续增强的助推下,今年前三个季度,百融云创第一大主业智能分析与运营服务收入提升至7.29亿元,同比增长率为46%。
同时,百融云创的其他两大主业亦表现不俗,精准营销业务逐步回暖,前三季度收入达3.40亿元,其中第三季度收入同比转涨,达到1.20亿元;保险营销板块明显复苏,业务增长迅速,前三季度实现收入4.18亿元,同比增长22%。
并且,百融云创赋能金融机构的潜力仍在继续释放。今年9月28日,百融云创举办2022年数智大会,正式开启“天幕计划”,携手机构在数智化创新领域探索、打造解决方案。“天幕计划”是百融云创全新的服务体系,标志着这家公司进入一个新的技术代际变革时代。
技术升级的背后包含着百融云创义无反顾的大规模投入。成立至今,百融云创累计研发投入超12亿元,累计获得专利及软件著作权数已超过180项。新增智能语音、联邦学习建模、机器学习模型及智能营销策略等专利;新增智能营销中台、营销策略引擎系统、模型开发平台软件、反欺诈关系图谱-SmartGraph、智能决策系统软件、智选花软件、DTS数据测试系统软件、模型管理平台及模型风险监控平台等软著。
中金公司近日发布研报指出,在金融机构数智化转型需求加速释放下,百融云创智能分析与运营板块有望保持高增,继续维持其“跑赢”行业评级,预计公司股价将有45%的上涨空间。
(文章来源:金融时报)