环球微动态丨金融激活消费动力 银行业多举措助力扩内需

2022-11-11 07:58:27

今年以来,面对疫情对消费造成的影响,银行业积极发力消费金融,助力住宿餐饮、文化旅游等重点行业恢复生机,助推线上消费、健康消费、绿色消费等新型消费蓬勃发展;立足扩大内需这一基点,深耕多样化的生态场景,拉动消费增长;通过形式多样的服务和活动,积极培育绿色消费意识,推动绿色低碳理念广泛融入大众生活,推动消费朝着绿色低碳方向转型。

本报记者陆宇航


(资料图)

党的二十大报告指出,着力扩大内需,增强消费对经济发展的基础性作用。在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局进程中,充分挖掘内需潜力至关重要。以消费升级创新培育新的消费增长点,将牵引带动供给侧需求,是畅通国民经济循环的关键所在。

助力扩大内需和消费升级,银行业的金融力量不可或缺。作为消费金融领域的正规军、主力军,银行业积极发挥“压舱石”作用,聚焦服务国家消费转型升级和人民美好生活需求,强化创新驱动,从多方面入手持续推动消费恢复和规模升级,积极引导绿色低碳理念融入消费,为实现高质量发展激发更多内生动力。

全力助推消费增长成效显著

今年以来,面对疫情对消费造成的影响,银行业积极发力消费金融,助力住宿餐饮、文化旅游等重点行业恢复生机,助推线上消费、健康消费、绿色消费等新型消费蓬勃发展。

从各家银行近期发布的三季报来看,截至9月末,农行个人客户达8.6亿户,其中,私人银行客户突破19.6万户。信用卡净增有效客户322万户,增速4.56%;信用卡贷款余额6601亿元,新增331亿元,增速5.28%。中行中高端个人客户同比增速超13%,投资理财客户数突破3700万,同比增速超10%。邮储银行管理个人客户资产(AUM)年新增超万亿元,达13.60万亿元;VIP客户4670.70万户,较上年末增长9.56%。

大力发展零售业务的多家中小银行也有亮眼表现。截至9月末,平安银行零售贷款余额突破2万亿元,占总贷款余额的比例超过60%,余额较年初增长4.9%。北京银行零售利息净收入同比增长18.7%,占比提升超过6%;AUM同比增长超过1000亿元,增幅12.8%;零售贷款突破6000亿元,经营和消费贷在个人贷款中占比达43%。零售客户突破2700万户,私行客户数较年初增长14.8%。杭州银行零售AUM达4787.39亿元,较上年末增长12.85%。

值得注意的是,银行业积极发力非接触服务,持续挖掘线上消费潜能。截至9月末,北京银行手机银行客户规模突破1300万户,同比增长24%。交行手机银行月度活跃客户数4073万户;“买单吧APP”月度活跃客户数2520万户;云端银行服务用户规模达489.62万人。农行手机银行月度活跃客户1.75亿户,新增2263万户。据了解,农行聚焦高频场景建设,升级校园、政务、食堂、医保、车主等重点场景应用,互联网高频场景增速47%,场景引流和获客能力持续提升。

后续,各家银行将继续发挥各自优势,进一步助力消费发展。在建行传达学习贯彻党的二十大精神大会上,建行党委书记、董事长田国立要求,要以“建行生活”作为助力扩大内需、服务实体经济的重要载体,乘势而上,深化开放互利思维,持续增强商户端和客户端服务能力,加快推动数字化转型,以数字消费带动经济增长。

全方位发力点燃消费热潮

立足扩大内需这一基点,银行业深耕多样化的生态场景,拉动消费增长。11月2日,中国银行“缤纷生活APP”(云闪付版)正式上线。据了解,该APP集成了银联二维码支付、线上远程支付、银行卡管理等功能,在原有客户优惠活动基础上,新增中国银联权益精选、云影票、话费充值、车主生活、行程码、交通罚款等多种便民服务。

建行信用卡开展了丰富的用卡优惠活动。在国庆黄金周,推出“6元看电影”和“中免日上”购物满额最高立减366元等活动。同时,还推出了多样的属地化优惠,例如,在上海,消费者在比斯特购物村、LCM置汇旭辉广场、大拇指广场等城市综合体均可享受满减优惠。

“结合接下来岁末年初的多个消费热点,建行信用卡将持续紧扣提振经济、扩大内需的要求,积极开展购物节、消费达标回馈、积分奖赠、分期满减等系列活动,进一步拉动消费增长。”建行有关负责人告诉《金融时报》记者。

除了对消费者提供的各类服务,在商户端,银行业也展开了一系列有益探索。为帮助小微商家解决日常经营中的难点、痛点,日前,建行加强产品和服务创新,联合美团推出小微商家专属生意卡服务。

据了解,生意卡是基于建行储蓄卡的美团商家专属服务,致力于为小微商家提供“一站式”经营资金管理,助力商家提升资金管理效率、盘活闲置资金、减轻经营负担。基于美团场景对商户较强的触达和服务能力,双方共建服务专区,商户可在美团外卖商家端、开店宝等商家APP中免费开通生意卡,享受资金管理相关专属服务。

为助力汽车消费,平安银行积极为受疫情影响较为严重的汽车经销商纾困。一方面,在抵质押车辆的操作管理要求中作出了针对性调整,通过优化抵质押车辆的出厂期限、赎货期限、在库期限和巡核库期限,切实减轻汽车经销商的经营压力;另一方面,开发了线上化、数字化、纯信用融资产品“车E贷”,至今已为近300家中小微汽车经销商客户提供贷款,切实解决了疫情防控期间中小微汽车经销商的融资难、融资贵问题。

培育绿色消费新模式

通过形式多样的服务和活动,银行业积极培育绿色消费意识,推动绿色低碳理念广泛融入大众生活,不断提升全民践行绿色消费和绿色生活方式的意愿及获得感,推动消费朝着绿色低碳方向转型。

为进一步加强对客户绿色消费行为的引导,中信银行面向个人用户推出碳普惠平台“中信碳账户”,成为首个由国内银行主导推出的个人碳账户。截至今年6月末,“中信碳账户”用户数为27.84万户。

在平安银行“低碳出行、共建绿色深圳”主题活动现场,到处洋溢着绿色低碳的气息:“低碳净化站”采用绿植签到的方式,取代了传统的活动签到区;在倡导低碳出行的“低碳真‘行’站”,参与者纷纷前往打卡,通过骑单车点亮墙上的“深圳地图”,寓意共建绿色深圳;“低碳学霸站”则准备了一系列与低碳环保相关的题目,等待参与者前来答题兑换礼品……

除了通过一系列丰富多彩的活动倡导绿色低碳,平安银行信用卡还开展了一系列优惠用卡活动,推动低碳出行融入消费场景,引领绿色消费新风尚。

据了解,平安信用卡先后与云闪付乘车码和腾讯乘车码达成合作。在活动期间,消费者通过腾讯乘车码、云闪付乘车码绑定平安信用卡支付,可享受“地铁公交88折”优惠,活动持续至12月31日。目前,该活动已覆盖深圳超300万持卡人,助力深圳市民低碳出行累计超80万次。同时,使用云闪付绑定平安银行借记卡支付的消费者,可享乘坐公交地铁随机立减优惠,有机会获得一张价值7元或14元的乘车周卡,每单最高享立减1元。

(文章来源:金融时报)

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